永利集团游戏网址

不可保险识别风险对每个人都有好处2006年11月28日

作者:元胸纫    发布时间:2019-02-02 01:16:10    

Mark Thoma指出洛杉矶时报的一篇文章正在哀叹保险公司越来越有能力查明风险:但一些监管机构,经济学家和消费者支持者认为,该行业越来越多地使用复杂的计算机辅助方法产生的副作用可能会破坏保险的本质传统上,保险公司将面临类似危险的人员聚集到池中公司精算师确定过去池中成员等事件的发生频率以及这些事件的成本是多少保险公司根据频率和损失历史设定其费率这是一个关键特征方法是鼓励保险公司尽可能大地组装水池水池越大,其频率和损失数字就越准确但问题一直悬而未决:如果保险公司可以预测谁更有可能受到影响怎么办未来的挫折如果他们可以向这些客户收取高得多的费用,或者完全避免它们怎么办这不会增加利润,让股东和高管们感到高兴,并确保保险公司手头有足够的现金支付较安全客户的较小索赔吗这就是像RMS这样的灾难模型的承诺'它是新的“数据挖掘”方法的承诺,它允许公司使用个人的收入,教育或邮政编码来预测未来的索赔,这反过来又会鼓励保险公司加息或拒绝承保最需要它的人 - 例如,低收入和中等收入家庭,或那些遭受失业挫折的人随着行业扩大其“切片和骰子”客户和申请人的能力,德克萨斯州保险专员Mike Geeslin除其他外,担心“保险核心的风险转移机制可能会崩溃”如果发生这种情况,Geeslin警告说,“保险将停止运作作为保险”升级您的收件箱并获得我们的每日调度和编辑推荐Thoma似乎分享洛杉矶时报作者认为这是一件坏事:但最大的变化是保险公司能够比以往更大程度地评估个人层面的风险这使得m设计与个人特征相匹配的政策和利率无论这个好坏总体来说是一个悬而未决的问题虽然它可以通过各种方式提高保险市场的效率,但如果能够提前准确预测赢家和输家,保险市场就会崩溃因为无法将风险汇集到个人之间例如,如果地震发生后十分之一的人将面临高额损失,并且您可以事先告诉哪个人,那么就无法分担这十个人的风险相反,一个人将面临非常高的成本和九个非常低的成本 - 相同的平均水平,但是不同的分布(所有其他方面相同,例如面临高利率的个人可以采取预防措施来降低降低总体和平均成本的风险)此外,个人定价令人担心,穷人将面临很高的利率,无力承担保险范围,能够在个人层面和早期评估风险在赢家和输家中,每个人实际上都会参加一项储蓄计划,该计划涵盖终身灾难成本和个人月度保费但如果穷人也恰好是高风险,那么很多人将无法负担保险因此,这会给政府和私营部门机构带来风险,例如提供援助的非营利机构,因为他们必须介入并在灾难后在某种程度上提供帮助另一种看待它的方法是更好的预测风险的能力允许我们要避免其中许多人如果保险公司能够分辨出地震区的哪些房屋会倒塌,他们可以提高房价的保险价格这会产生更有效的市场结果,似乎是独立的:可能会建造房屋的人数减少受地震破坏甚至遗传风险也有可控的环境因素;那些有患心脏病风险的人可以采用低脂饮食,运动和服用他汀类药物;那些可能患上糖尿病的人可以轻松享用甜点即使臭名昭着的BRCA基因的携带者通常也会选择降低他们的风险,通过大幅度去除乳房,往往是他们的卵巢他们这样做,不是为了避免高额的保险费用,而是延长他们的生命 但穷人怎么样很难看出为什么保险公司应该补贴他们如果社会认为贫困家庭应该有保险,那么社会应该通过税法来支付,

 

Copyright © 网站地图